AI oceni twoją zdolność kredytową – Hitachi wprowadza nowy system do polskich banków

Hitachi wprowadza do Polski system scoringu kredytowego oparty na AI. Decyzję kredytową można będzie otrzymać nawet w kilka minut, zaś sam algorytm ma być precyzyjny, szybki i zgodny z przepisami UE.

Japońska firma Hitachi wprowadza na polski rynek narzędzie do oceny zdolności kredytowej, które w całości opiera się na sztucznej inteligencji. System Hitachi AI Technology/Prediction of Rare Case (AT/PRC) analizuje dane finansowe, historię transakcji i zachowania klientów, pozwalając bankom wydać decyzję kredytową nawet w kilka minut. Rozwiązanie sprawdziło się już w Japonii – w banku SBI Sumishin Net Bank liczba udzielonych kredytów wzrosła o 18% rocznie, a odsetek niespłaconych zobowiązań spadł do 0,02%.

System AI nie tylko przyspiesza cały proces, ale też ogranicza liczbę wymaganych dokumentów i daje szansę na kredyt osobom, które dotąd były wykluczone – na przykład freelancerom, studentom czy imigrantom bez długiej historii kredytowej. Algorytm został wyposażony w moduł wyjaśniający, który pozwala klientom i bankom poznać czynniki wpływające na decyzję, oraz w moduł antydyskryminacyjny, eliminujący ocenę na podstawie płci, rasy czy lokalizacji. Dzięki temu rozwiązanie spełnia wymagania europejskiego AI Act i polskiego prawa bankowego.

Rozwiązanie od Hitachi zostało już zaadaptowane do specyfiki polskiego rynku. System przechodzi proces treningu na danych pochodzących bezpośrednio z konkretnej instytucji bankowej, przy czym wszystkie informacje dotyczące klientów pozostają zabezpieczone w obrębie infrastruktury banku. Firma prowadzi obecnie rozmowy z kilkoma polskimi instytucjami finansowymi, które mogą być pierwszymi użytkownikami tego narzędzia. W Japonii rozwiązanie wykorzystywane jest także przez partnerów bankowych, takich jak linie lotnicze czy sieci sklepów, gdzie decyzja kredytowa zapada nawet przy kasie sklepowej w kilka minut.

Nowy system ma szansę zwiększyć konkurencję na rynku bankowym i poprawić jakość obsługi klientów. Algorytmy AI uczą się na bieżąco, analizując nowe dane, co pozwala lepiej przewidywać ryzyko i ograniczać błędy. Eksperci z Hitachi, jak Tadeusz Woszczyński i Michał Jankowski, podkreślają, że narzędzie nie tylko nie dyskryminuje, ale wręcz pomaga osobom dotąd wykluczonym z rynku kredytowego.