Fala wyłudzeń w e-commerce. Stare algorytmy blokują uczciwych, przepuszczając oszustów

Współczesny handel internetowy mierzy się z gwałtownym wzrostem liczby nadużyć finansowych, które stają się coraz trudniejsze do wykrycia przez tradycyjne systemy zabezpieczeń. Z danych Merchant Risk Council wynika, że niemal każdy sprzedawca w sieci doświadczył w ostatnim czasie prób oszustwa, co wymusza całkowitą przebudowę architektury zarządzania ryzykiem.

Statystyki obnażają słabe punkty cyfrowej sprzedaży

Dane rynkowe z 2025 roku wskazują, że aż 98 proc. podmiotów handlowych doświadczyło przynajmniej jednego rodzaju oszustwa w ciągu zaledwie dwunastu miesięcy. Sytuacja staje się wyjątkowo złożona ze względu na rozwój sztucznej inteligencji oraz duże rozproszenie metod płatności, obejmujących portfele cyfrowe, kryptowaluty czy usługi typu kup teraz, zapłać później. Sprzedawcy muszą obecnie radzić sobie średnio z blisko czterema różnymi typami ataków fraudowych jednocześnie, co sprawia, że ich rola zaczyna przypominać funkcje pełnione przez zaawansowane instytucje finansowe. Każdy dodatkowy element wygody dla klienta, taki jak natychmiastowe zwroty czy programy lojalnościowe, tworzy niestety nową przestrzeń dla potencjalnych nadużyć.

Monitorowanie zachowań zamiast blokowania płatności

Nowoczesne podejście do bezpieczeństwa musi wykraczać poza sam moment autoryzacji transakcji, ponieważ wiele sygnałów ostrzegawczych ujawnia się dopiero na etapie zwrotów środków lub reklamacji typu chargeback. Ponad połowa sprzedawców odnotowuje wzrost wyłudzeń związanych z manipulowaniem procedurami przez samych użytkowników, co jest szczególnie trudne do wychwycenia przez proste algorytmy, gdyż sama transakcja wygląda na prawidłową. Zamiast wprowadzać restrykcyjną weryfikację dla wszystkich, która drastycznie obniża współczynnik konwersji, firmy powinny analizować pełny kontekst zakupu. Kluczowe staje się badanie rodzaju urządzenia, historii transakcji oraz aktywności użytkownika już po sfinalizowaniu płatności, co pozwala odróżnić uczciwego klienta od sprawcy nadużycia.

Doświadczenia sektora rozrywki drogowskazem dla handlu

Sektor handlu może wiele zyskać, analizując rozwiązania stosowane w branży rozrywki online, która ze względu na rygorystyczne wymogi licencyjne od lat stosuje systemy ciągłego monitorowania ryzyka. Najważniejsza lekcja płynąca z tego obszaru dotyczy obserwowania nie tylko tego, jak pieniądze trafiają do systemu, ale również w jaki sposób go opuszczają, co pozwala skuteczniej chronić zaufanie w handlu cyfrowym. Wykorzystanie sztucznej inteligencji do wykrywania anomalii w czasie rzeczywistym umożliwia szybszą reakcję na nietypowe wzorce zachowań bez utrudniania zakupów osobom o niskim profilu ryzyka. Te istotne zagadnienia, obejmujące także infrastrukturę obsługującą duże obciążenia, zostaną szeroko omówione podczas nadchodzącego wydarzenia Tech Race Summit 2026, które odbędzie się 10 września w Warszawie.